안녕하세요, 전 세계 고객을 대상으로 고객 확인 서비스를 제공하는 아르고스 KYC입니다. 아르고스는 총 3가지의 서비스를 제공합니다.
개인 고객의 신원을 확인하는 KYC,
법인 고객을 확인하는 KYB,
KYC와 KYB를 완료한 고객에게 진행하는 자금 세탁 위험 분석 AML Screening입니다.
현재 아르고스에서는 KYC 서비스 도입을 위해 테스트를 희망하는 기업에게 KYC 테스트 데모 버전을 제공하고 있습니다. 테스트 버전을 통해서도 신분증과 셀카 사진 촬영하여 KYC를 완료하고 AML 스크리닝을 진행합니다. 그런데 테스트를 해보시는 기업에게 종종 이런 질문을 받습니다.
'AML에서 레드 플래그가 떴습니다.
이것은 자금 세탁 위험 가능성이 있다는 뜻인데 어떻게 KYC가 승인된 것이죠?'
AML 스크리닝에 값이 있는데 KYC가 승인이 되었다?
KYC와 AML 스크리닝 절차가 아직 익숙한 상황이라면 이러한 의아함과 궁금증이 충분히 생길 수 있습니다. 왜냐하면 AML 스크리닝이라는 것은 자금 세탁과 테러자금 조달의 위험이 있는 인물 정보를 모아둔 데이터베이스에 유사하거나 동일한 정보를 가진 인물이 있는지 검열하는 과정이기 때문입니다.
AML 스크리닝에 레드 플래그(위험인물 가능성이 있음을 알려주는 값)가 떴는데 어떻게 KYC가 승인이 되었는지 생각하게 되기 때문입니다.
AML 스크리닝은 KYC 승인이 완료된 건에 한하여 진행하는 것!
AML 스크리닝 작업은 KYC가 승인된 시점에 진행됩니다. 즉, KYC가 Approved된 상태이어야만 AML 스크리닝을 진행하게 되는 것입니다. 만약 KYC를 완료했지만 상태 값이 Rejected, Pending, Incomplete인 경우라면 다음 절차인 AML 스크리닝으로 넘어가지 않게 되는 것입니다.
AML Screening 절차는 오로지 KYC가 100% 승인된(Approved) 값에서만 진행됩니다. 거절(Rejected), 수동 검수 대기 상태(Pending), 완전한 제출이 이루어지지 않은 상태(Incomplete) 상태 값인 상태에서는 자금 세탁 위험 분석 작업이 진행되지 않는 것입니다. 오로지 승인이 100% 완료된 KYC 상태 값에만 자금세탁방지 검사인 AML 스크리닝을 하게 되는 것입니다.더불어 AML 스크리닝은 KYC Approved 된 건에 한하여 오직 한 번만 진행합니다. 고객의 온 보딩 시 자금 세탁과 테러자금 조달의 위험을 판단하기 위해 단 한 번만 AML 스크리닝을 진행합니다. 만약 1회 이상, 지속적으로 고객에게 AML 검토를 희망하신다면 AML Only 서비스를 별도 이용하여 검사를 하면 됩니다.
KYC와 AML 흐름도 이해하기
KYC는 신분증과 셀피사진을 통해 개인의 신원정보를 확인하는 과정입니다.
제출된 신분증 이미지를 통해 이름, 생년월일, 성별, 국적, 신분증의 발급 국가 등의 데이터화된 정보를 얻고, 셀카를 통해서 신분증의 사진과 얼굴을 비교합니다. 해당 과정으로 실제 신분증 소지자가 자신의 정보를 제공하는지를 확인할 수 있습니다. KYC가 승인되면 신분증을 이용한 신원 정보 확인이 완료되었다는 뜻이며 AML 스크리닝을 진행합니다.
위에서 말씀드린 바와 같이 AML 스크리닝에는 이름이 유사하거나 동명이인이 필터링 될 수 있기 때문에 결과가 있다고 해서 모두가 위험인물은 아닙니다. 이 경우 전달드리는 AML 리포트를 통해 동일 인물인지를 판단하고 해당 고객과 거래를 지속할지의 여부를 내부에서 판단을 내리시면 됩니다.
추가 궁금하신 점이나 KYC 데모를 이용해 보고 싶으신 경우 연락 주시면 체험해 보실 수 있도록 도와드리겠습니다.
감사합니다!
